随着国家的老龄化问题越来越严重，如何养老成为人们愈发关注的问题，昨日下午，新华网正式发布了个人养老金制度的相关内容，也就是官方的第一份正式公告，引发人们的热议。
那么这个个人养老金制度到底是什么呢？此篇官方公告，透露出三条重要的信息：
一：这是国家的“十四五”计划，所以政策落地的可能性很大，这也是第三根柱子，养老三大支柱，所以很有必要！
二是自愿性的，个人养老金不进行强制性的支付，你所支付的钱由市场投资来帮助你打理。
三是商业养老保险真的要来啦！如果符合政策银行理财，商业养老保险，基金等等这些养老的第三支柱金融产品，您都可以购买！
那么，什么是第三支柱养老保险呢？
我国的养老体系是由“三大支柱”构成的，共同保障我国老年人的养老工作。
支柱1：国家帮助你养老
它是基本养老保险制度下政府为保证国家养老安全而兜底的公共养老金。
支柱2：企业帮助你养老
就是单位帮你交的企业年金，职业年金等等，一般都是政府给予税收优惠，企业和个人共同缴纳。
支柱3：自己给自己养老
总的考虑是建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持、资本形成市场化投资运营的个人养老金制度。
简单来说就是，年轻的时候，自己拿出一部分钱存入个人养老金账户，这笔钱虽然属于个人所得，但是从个税上优惠，最终市场化投资运营（类似于理财产品）。
这类第三支柱养老保险在2018年的上海、苏州、福建已试点运行，当时明确实施个人税收递延型商业养老保险，退休之后领保险金时再缴纳个人所得税，每月最高可以抵扣1000元。到2020年4月底，23家保险公司开展了试点工作，19家保险公司完成了出单，累计实现保费收入3亿元，参保人数4.76万人。
个人养老金制度最大的特点就是自愿参加，无论你是在职职工，还是自谋职业的灵活就业人员，都可以根据自己的意愿来决定是否参加。这里面最大的优势就是享受到了国家的税收优惠（暂免个税），这个“递延纳税商业养老保险”，是指个人购买此类产品后，可在退休后领取养老金时补缴个人所得税。这就大大降低了打工人目前的经济压力，对于普通人来说，养老最大的难题不是自己不去交养老保险，不去投资养老产品，而是目前的收入太低，物价太高，当前的生活压力大到无从顾及未来几十年后的养老问题。
等退休以后再缴纳个人所得税，也就没有那么辛苦了，所以，这个方法大概率是要对冲未来的“通货膨胀”。
“个人养老金制度”还有一个值得关注的点就是只要存入了，就强制必须退休后领取，保证专款专用。这样一来最大的风险在于我们这笔钱相当于基金定投30年以上，参与市场化运营，未来的收益率究竟是什么样的呢，显然是个未知数。
当然，政策刚出来，细则也尚未明确，但是个人养老金制度也自有其优势，那么你会选择么？
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